Alles zur SEPA-Lastschrift
Wenn du einen Stripe Account mit Tentary verbunden hast, kannst du für deine Produkte die Zahlung per SEPA-Lastschrift anbieten. Diese Zahlungsmethode hat einige Besonderheiten, sowie Vor- und Nachteile. Bevor du die SEPA-Lastschrift aktivierst, solltest du dich mit diesen Punkten vertraut machen.
Wie funktionieren SEPA-Zahlungen
Die SEPA-Lastschrift ermöglicht die Bezahlung für Produkte mittels Zahlungseinzug direkt vom Bankkonto eines Kunden. Hierfür gibt ein Kunde beim Kauf seinen Namen und die IBAN seines Bankkontos an. Anschließend wird automatisch ein Lastschriftmandat erstellt und dem Kunden per E-Mail zugestellt. Danach wird versucht, das Geld vom Bankkonto des Kunden einzuziehen. Dieses dauert im Durchschnitt 7-8 Werktage.
Warum SEPA-Lastschrift nutzen
Ein großer Vorteil der SEPA-Zahlung ist die weite Verbreitung. Über 500 Millionen Menschen in über 34 Ländern können mit dieser Zahlungsart bezahlen. Sie wird zudem bevorzugt bei großen und wiederkehrenden Zahlungen verwendet und die Wahrscheinlichkeit, dass Bankkontoinformationen verfallen oder abgelehnt werden, ist im Vergleich geringer als mit Kreditkartenzahlung.
Aufgrund der Funktionsweise gibt es bei SEPA-Lastschriften aber auch verschiedene Risiken, die es zu beachten gilt und daher die individuelle Aktivierung der Zahlungsart je Produkt erfordern.
Fehlgeschlagene Zahlungen
SEPA-Lastschriften können aus verschiedenen Gründen fehlschlagen, z.B. wenn ein Bankkonto gesperrt wurde oder nicht ausreichend gedeckt ist.
In diesem Fall erhältst du von uns eine Information per E-Mail inklusive einer Begründung, warum die Zahlung nicht durchgeführt werden konnte.
Angefochtene Zahlungen
Kunden haben die Möglichkeit, Zahlungen innerhalb von acht Wochen nach der Lastschrift ohne Angabe von Gründen über ihre Bank zurückzubuchen. Alle Rückbuchungen innerhalb dieses Zeitraums werden automatisch akzeptiert.
Nach Ablauf der acht Wochen und bis zu 13 Monate nach dem Einzug können Zahlungen nur dann angefochten werden, wenn die Lastschrift als nicht autorisiert gilt.
Zahlungsanfechtungen können auch erfolgen, wenn die Bank aufgrund eines Problems das Konto nicht belasten kann (z. B. bei Kontosperrung oder unzureichendem Guthaben), aber die Gelder für die Zahlung schon bereitgestellt hat.
In diesem Fall erhältst du von Stripe eine Information zur Anfechtung.
Rückerstattungen
Kunden können eine SEPA-Lastschrift trotz Rückerstattung bei ihrer Bank anfechten, wodurch zwei Gutschriften für dieselbe Zahlung erstellt werden (Anfechtung + Rückerstattung). Dieses kann betrügerisch ausgenutzt werden.
Stripe empfiehlt daher die Ausstellung einer Rückerstattung für SEPA-Lastschriftzahlungen nur unter folgenden Umständen:
- Die Kundin/der Kunde ist vertrauenswürdig und verifiziert
- Sie haben der Kundin/dem Kunden bestätigt, dass Sie die Zahlung zurückerstatten
- Seit der Zahlung sind 7 Werktage vergangen
Sofern du eine Rückerstattung einleitest, solltest du den Kunden darüber informieren, dass es bis zu fünf Werktage dauern kann, bis das Geld auf dem Bankkonto eingeht.
Aktivierung der SEPA-Lastschrift
Um SEPA-Zahlungen zu aktivieren, verbinde zunächst ein Stripe-Konto mit deinem Tentary-Account. Öffne anschließend ein Produkt zur Bearbeitung und aktiviere die SEPA-Zahlung im Abschnitt "Preis".
Zusätzlich hast du die Wahl, ob der Kunden direkt nach dem Kauf Zugang zu deinem Produkt erhält, oder erst, wenn die Zahlung auf deinem Konto eingegangen ist (Standardeinstellung).
Häufige Fragen und Antworten
Welche Voraussetzungen gibt es für die Aktivierung der SEPA-Lastschrift?
Damit du SEPA-Lastschriften für deine Produkte anbieten kannst, musst du ein Stripe-Konto mit Tentary verknüpft haben. Anschließend kannst du die SEPA-Zahlung für jedes Produkt individuell auf der Produkt-Bearbeiten-Seite aktivieren.
Wer kann SEPA-Lastschriften nutzen?
Die SEPA-Zahlung funktioniert ausschließlich bei Zahlung in Euro und kann von allen Ländern bzw. Banken genutzt werden, die Teil von SEPA (Single Euro Payments Area) sind. Dies sind 34 Länder und über 500 Millionen Menschen.
Besonderheit: Kunden mit folgenden Ländercodes in der IBAN-Nummer, müssen beim Kauf immer eine Rechnungsadresse angeben, um den Kauf abschließen zu können:
AD, PF, TF, GI, GB, GG, VA, IM, JE, MC, NC, BL, PM, SM, CH, und WF
Dies ist eine Vorgabe seitens des SEPA-Verfahrens.
Wie lange dauert es, bis das Geld bei mir auf dem Konto eingeht?
Es dauert im Durchschnitt 7-8 Arbeitstage, kann aber bis zu 14 Arbeitstage dauern. Wir schicken dir eine Information, sobald das Geld eingetroffen ist.
Wann erhalten Kunden Zugriff auf mein Produkt?
Standardmäßig, erhalten Kunden den Zugang zu deinem Produkt per E-Mail zugesendet, sobald das Geld auf deinem Konto eingegangen ist.
Du kannst diese Einstellung überschreiben und dein Produkt sofort nach der Bezahlung zustellen. Das Risiko, dass die Zahlung dabei fehlschlägt und das Produkt bereits zugestellt wurde, liegt dann allerdings bei dir.
Wenn du SEPA für ein Produkt aktivierst, hast du direkt darunter die Möglichkeit per Checkbox die sofortige Zustellung zu aktivieren.
Wann erhalten Kunden eine Rechnung für ihren Kauf?
Kunden erhalten immer direkt nach der Bestellung eine Rechnung (wenn sie eine angefordert haben). Diese Rechnung weist allerdings den Status "unbezahlt" aus und trägt vorerst als Lieferdatum "unbekannt".
Sobald die Zahlung eingeht, erhält der Kunde per E-Mail die Rechnung mit dem Status "bezahlt" und dem korrekten Lieferdatum.
Welche Gebühren fallen bei der Zahlung per Lastschrift an?
Zusätzlich zur Transaktionsgebühr von Tentary, erhebt Stripe eine Zahlungsgebühr je SEPA-Zahlung, Anfechtungen und fehlgeschlagener Zahlung.
SEPA-Lastschrift: 0,35€
Fehlgeschlagene Zahlungen: 3,50€
Angefochtene Zahlungen: 15€
Informiere dich am besten bei Stripe über die aktuellsten Gebühren für SEPA-Lastschriften:
https://stripe.com/pricing/local-payment-methods
Erhalten Kunden ein Lastschriftmandat?
Ja. Direkt nach dem Kauf erhalten Kunden einen Link zum SEPA-Mandat per E-Mail zugesendet.